Anschlussfinanzierung und Ablösung: Das sind Ihre Möglichkeiten
Die Zinsbindung Ihrer Immobilienfinanzierung endet bald? Dann nutzen Sie jetzt die Gelegenheit, Ihre Kreditrate Ihrer aktuellen Lebenssituation anzupassen. Wir stellen Ihnen einige Möglichkeiten vor, die sich jetzt anbieten.
Was ist eine Anschlussfinanzierung?
Während der ersten 10 Jahre nach Auszahlung des Darlehens sind Kreditnehmer und Kreditgeber an den Darlehensvertrag gebunden. Ist der Kredit nach Ablauf dieser Zeit noch nicht abbezahlt, können Sie eine Ablösung vornehmen. Spätestens zum Ende der vereinbarten Zinsbindungsfrist muss jedoch ein neuer Vertrag für die Restschuld abgeschlossen werden.
Welche Möglichkeiten gibt es?
Grundsätzlich stehen drei mögliche Anschlussfinanzierungen zu Wahl. Die Prolongation bezeichnet die Fortführung Ihrer bisherigen Finanzierung mit einer neuen Zinsvereinbarung. Mit einer Umschuldung schließen Sie dagegen für die verbleibende Restschuld eine Finanzierung bei einer anderen Bank ab. Mit einem Forward-Darlehen schreiben Sie die aktuellen Zinskonditionen für eine erst noch anstehende Anschlussfinanzierung fest. Ein Forward-Darlehen lässt sich daher nur mit ausreichend Vorlauf sinnvoll abschließen – möglich ist das bereits fünf Jahre vor Ablauf der Zinsbindung.
Welche Anschlussfinanzierung ist die richtige?
Welche Anschlussfinanzierung für Sie infrage kommt, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab:
- Konnten Sie in den letzten Jahren höhere Beträge ansparen oder erhalten Sie bis zum Ende der Zinsbindung noch einen größeren Geldbetrag (beispielsweise durch eine Erbschaft)?
- Haben sich Ihr Einkommen oder Ihre Ausgaben verändert (beispielsweise durch Familienzuwachs)?
- Erwarten Sie in absehbarer Zeit persönliche oder finanzielle Veränderungen (beispielsweise durch einen Umzug zu einer neuen Arbeitsstätte)?
Anhand Ihrer Antworten können Sie geeignete Formen der Anschlussfinanzierung eingrenzen:
- Verfügen Sie über weitere Ersparnisse, so können Sie beim Abschluss einer neuen Finanzierung größere Beträge tilgen und damit die Kreditsumme senken.
- Hat sich Ihr verfügbares Einkommen verändert, so haben Sie nun Gelegenheit, Ihre monatliche Rate entsprechend anzupassen; mit einer höheren Tilgung zahlen Sie Ihren Kredit beispielsweise schneller zurück.
- Wenn sich Ihre Lebensumstände absehbar verändern, kann eine kurze Zinsbindung sinnvoll sein. So vermeiden Sie hohe Vorfälligkeitsentschädigungen, falls Sie beispielsweise Ihr Haus verkaufen möchten. Haben Sie dagegen Planungssicherheit, kann eine langfristige Zinsbindung über ein Forward-Darlehen sinnvoll sein.
Nehmen Sie für die Planung Ihrer Anschlussfinanzierung gerne Kontakt zu uns auf – gemeinsam erarbeiten wir den für Sie passenden Weg!
